So finde ich Zeit für meine Finanzplanung trotz Alltagsstress

00:00:00: Hallo und herzlich Willkommen zu einer neuen Solo-Volge im Fortschallista Podcast.

00:00:05: Und heute zu einem Thema, was ihr euch gewünscht habt – und zwar Zeitmanagement bei der Finanzplanung!

00:00:12: Denn von allen Ausreden die ich immer wieder höre ist das einfach die häufigste.

00:00:17: Ich weiß, ich muss etwas tun aber ich habe gerade einfach keine Zeit dafür.

00:00:23: Und diesen Satz den habe ich in letzter Zeit so oft gehört, dass mich jetzt wirklich freue euch mal ein paar Zahlen und Statistiken zu zeigen.

00:00:32: Und euch auch mal darzustellen das dieser Satz euch tatsächlich ein hunderttausend Euro Vermögen kosten kann.

00:00:40: Und ich zeige euch auch welche erprobten Methoden es gibt, euch dabei helfen können.

00:00:44: Euch endlich mal um eure Finanzen zu kümmern und auch wie ich es persönlich schaffe da regelmäßig dranzubleiben bzw.

00:00:52: Wie viel Zeit man wirklich realistisch braucht, um das alles aufzustellen und auch dann, um sein Aktiendepot zu pflegen.

00:00:58: Und sich in seine Finanzen zu kümmern.

00:01:00: Und Spoiler!

00:01:01: Es ist weitaus weniger als viele von euch vermutlich denken.

00:01:06: Zum Schluss habe ich noch ein paar Community-Fragen mitgebracht, denn die gab's diesmal auch.

00:01:11: Herzlich willkommen zur Fortunalister dem Finanzpodcast von und mit Smagerete Honig.

00:01:17: Was du von Branchen kennen, Hittenschampions oder den Wirtschaftsprofis von morgen lernen kannst Hier ist der Deep Dive in die Finanzwelt.

00:01:25: Risikohinweis Die folgenden Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information und sind keine Anlageberatung, keine Rechtsberatungen, keine Steuerberatungs- und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.

00:01:40: Bevor wir über keine Zeit sprechen, schauen wir mal auf die echten Zahlen.

00:01:44: Denn es gibt eine Zeitverwendungserhebung des Statistischen Bundesamtes, die wird zwar nur alle zehn Jahre durchgeführt – die aktuellsten Zahlen sind demnach von zwanzig zweiundzwanzig.

00:01:54: Trotzdem finde ich das sehr, sehr spannend!

00:01:57: Folgendes wird wahrscheinlich für die meisten von euch gar nicht so neu sein.

00:02:00: Frauen ab achtzehn Jahren leisten pro Woche etwa eine Stunde mehr Arbeit als Männer, wenn man bezahlte und unbezahlte Arbeit zusammenrechnet!

00:02:10: Eine Stunde am Tag, das ist halt richtig, richtig viel.

00:02:12: Da sind sieben Stunden in der Woche, dreihundertfundsechzig Stunden im Jahr.

00:02:16: und es gibt diese philosophische Frage was würdest du tun wenn du eine Stunde mehr am Tag Zeit hättest?

00:02:22: Das ist das Leben von Männern halt einfach mal.

00:02:25: also.

00:02:26: Männer haben diese eine Stunde Mehr Zeit am Tag tatsächlich.

00:02:30: Es gibt noch eine ganz andere Seite auch, und zwar eine Bitkom-Studie vom März zwanzig sechsundzwanzig.

00:02:37: die zeigt nämlich für deutschen Verbring im Schnitt einhundert achtzig Minuten pro Tag also drei Stunden mit unserem Smartphone.

00:02:43: Drei Stunden je denn!

00:02:46: Tag.

00:02:47: Und wer von euch jetzt sagt, so ja das sind auch bestimmt nur Kinder und Jugendliche?

00:02:51: Bei den bis zu neunzwanzigjährigen sind es dreieinhalb Stunden am Tag also etwas mehr bei den dreißig- bis neunvierzigjährigen immer noch hundertzweinneinzig Minuten, also mehr als diese drei Stunden.

00:03:02: vor zwei Jahren waren es übrigens noch hundertfünfzig Minuten.

00:03:05: wir haben da tatsächlich eine halbe Stunde pro Tag nochmal draufgepackt.

00:03:11: Ganz ehrlich, ich fließe da absolut mit rein in diese Durchschnittsstatistik.

00:03:15: Bei mir sind es definitiv auch diese drei oder mehr Stunden am Tag weil ich geh auch zu den Menschen die morgens als erstes auf ihr Smartphone schauen.

00:03:23: Ich weiß das ist überhaupt nicht gut und nicht gesund Und ich nutze das natürlich auch für die Arbeit, aber manchmal ist es auch eine Ausrede wenn man dann vielleicht doch über durch andere Sachen scrollt und sich was anderes anschaut.

00:03:33: Aber letztendlich etwas ganz wichtig ist.

00:03:35: Es ist nicht zwingend so dass wir keine Zeit haben.

00:03:39: Wir haben bloß nicht oft Zeit für das Was uns wirklich voran bringen würde Sondern eher das was uns von anderen Dingen und vom stressigen Alltag einfach ablenkt.

00:03:49: Und jetzt senken sich vielleicht viele, naja es gibt halt einfach schönere Sachen mit denen man sich beschäftigen kann als mit seinen eigenen Finanzen.

00:03:55: Aber wenn du dreißig Minuten durch Real Scrolls aber keine Dreißig Minuten in deine Altersvorsorge und deine finanzielle Zukunft investierst dann musst dir auch klar sein das ist eine Entscheidung!

00:04:07: Vielleicht auch eine unbewusste Entscheidung weil der Griff zum Handy ist natürlich einfacher Blick vielleicht aufs Konto oder in irgendwelche alten Verträge, um die mal zu überprüfen.

00:04:18: Aber nichtsdestotrotz es ist ja eine Entscheidung, die man trifft dass man sagt ich will mich jetzt irgendwie ablenken von meinem stressigen Alltag anstatt Ich mache etwas was vielleicht erst einmal anstrengend ist das aber langfristig dafür sorgen wird.

00:04:32: Das ist mir im Alltag mehr Ruhe und auch mehr Gelassenheit bringt.

00:04:37: Und Finanzplanung ist eine der wenigen Tätigkeiten, bei denen du dich heute hinsetzen und für dein zukünftiges Ich wirklich arbeiten kannst.

00:04:44: Letztendlich machen wir das ja auch ständig bei anderen Dingen!

00:04:47: Wenn wir Sport machen, wenn wir Gesichtspflege machen und wenn wir uns gesund ändern.

00:04:52: Da sind ja alles Dinge die wir machen weil wir wissen langfristig tut es uns halt einfach gut!

00:04:58: Und eine Stunde Recherche heute kann dir in zwanzig Jahren wirklich tausende Euro mehr bringen.

00:05:04: allein durch den Zinses-Zinseffekt oder weil du irgendwelche Steuerinfos hast die du vorher nicht hattest Hatten wir erst neulich im Investment Code eine Teilnehmerin, die in ein Gold ETF investiert ohne Auslieferungsoption hat dann erfahren dadurch dass sie sich damit beschäftigt hat.

00:05:21: Dadurch das sie in der Life Session war und diese eine Stunde investiert hat, hat sie einfach mal erfahren, dass wenn Sie einen ETF nimmt oder einen EDC in dem Fall mit Auslieference Optionen dass sie sich ihre Steuern komplett sparen kann und keine Steuere darauf zahlen muss.

00:05:36: In dieser einen Stunde, die sich also entschieden hat ganz bewusst für ihre finanzielle Bildung zu investieren in die Live-Session reinzukommen, ihre Frage zustellen, hat sie eine Info bekommen durch die sie wahrscheinlich Tausende Euro an Steueren sparen wird.

00:05:51: Und bevor ich dazu komme wie ihr eure Finanzplanungen jeden noch so stressigen Alltag integrieren könnt will Was ich auch sehr oft höre und sehr oft sehe ist, dass dann viele das Thema Finanzplanung und insbesondere Investitionen an ihre Bank abgeben.

00:06:11: Das ist natürlich total komfortabel!

00:06:13: Man geht hin, man macht sich einen Termin, man bekommt ein Cappuccino... Es ist alles ganz nett, dann lasse ich mir ein bisschen was erklären.

00:06:20: Klingut unterschreib es, habt das Thema vom Tippsch.

00:06:23: Es ist aus meinem Kopf und ich muss mir keine Gedanken mehr dazu machen.

00:06:28: Ich will euch mal kurz aufzählen eine Rechnung Was ist euch tatsächlich kostet im Laufe eures Lebens, diesen Weg zu wählen?

00:06:37: Weil ihr euch denkt?

00:06:38: ne ich habe da keine Zeit dafür.

00:06:40: Ich hab keine Lust darauf.

00:06:41: Wir nehmen mal das Beispiel von zweihundert Euro im Monat die ihr investieren wollt und wir gehen davon aus.

00:06:46: ihr habt zwei Varianten.

00:06:47: Variante A je macht es über einen ETF mit ungefähr Kosten, die ein globaler ETF im Durchschnitt hat.

00:06:56: Auf der anderen Seite habt ihr die Möglichkeit zur Rabank zu gehen und da einen aktiven Aktienfonds zu wählen, der sagen wir mal eins Komma sieben fünf Prozent Gebühren jedes Jahr hat.

00:07:07: Und wir gehen jetzt einmal davon aus dass sich beide Investitionsprodukte gleich entwickeln.

00:07:13: In der Variante A beim ETF habt ihr acht Prozent Rendite in der Variant B. Beim aktiven Akzent von über die Bank habt ihr auch acht Prozent Rendite.

00:07:22: Jetzt sorgen allerdings die Kosten dafür, dass ihr ja nicht eure gesamte Summe ständig investiert sondern die Kosten werden ja abgezogen und das hat zur Folge, dass Ihr beim ETF etwa drei Tausend Euro Gebühren zahlt im Laufe von dreißig Jahren und bei Eurer Bank sind es mal eben fast fünfzig tausend euro.

00:07:42: Das ist Geld, was ihr nicht selbst investiert, sondern was dann an eure Bank geht.

00:07:47: Und durch diese fünfzigtausend Euro die ihr gebühren bezahlt – das ist nicht der Unterschied den ihr am Ende habt beim Vermögen, sondern natürlich diese fünftigtausende Euro, die sozusagen nicht investiert werden können, habt ihr am ende ein Vermögensunterschied wenn ihr in Rente geht von fast einhundert tausend EUR.

00:08:05: Einhundert Tausend EURO mehr oder weniger weil ihr euch für einen anderen Weg entschieden habt.

00:08:10: In beiden Fällen habt ihr gesagt, ich spare zwei Hundert Euro und die investiere.

00:08:14: ich habe sogar in beiden Fälle die gleiche Rendite gehabt aber allein durch die Kosten.

00:08:18: um diese Entscheidung zu sagen Ich gebe das Thema ab Habt ihr euch mal eben um eine harte Tausend Euro gebracht Und ich kenne jetzt natürlich nicht euren Stundensatz.

00:08:27: Aber bei uns im Investment Code brauchen die Teilnehmerinnen vielleicht so von zwanzig Stunden Im Durchschnitt bis sie an dem Punkt sind wo Sie Ihr Geld investieren können.

00:08:36: da sind vier Tausend Euro Stundensatz.

00:08:40: Es ist einfach der absolute Wahnsinn, wenn ich mir überlege dass eine Stunde bei uns im Investment Code ein Wert am Ende von viertausend euro hat den man sich dadurch spart bloß weil man sich das dahin setzt und sich das selbst beibringt dann ist glaube ich die Rechnung ziemlich überzeugend dass es sinnvoll ist es einfach selbst zu machen und zu lernen wie man als Geld selbst investieren kann.

00:09:05: Und da hört es ja nicht mal auf, ihr habt ja auch dieses Wissen für den Rest eures Lebens und versteht selbst was ist gut für mich und was nicht.

00:09:13: Und deswegen, all unsere Teilnehmerinnen die da sind, die diese Rechnung einmal verstanden haben gehen dann auch zu ihrer Bank und kündigen meistens ihre Verträge weil es sich einfach nicht lohnt.

00:09:25: Deswegen bevor ich jetzt zum Thema Zeitmanagement komme falls ihr solche Verträge Zuhause habt Falls ihr mal irgendwann etwas unterschrieben habt Weil ihr euch gedacht habt hey das geht jetzt schneller.

00:09:35: Ich muss mir selbst keine Gedanken machen.

00:09:36: Ich werde dir schon gut beraten Die wissen was sie tun.

00:09:39: Bitte schaut mal in eure Verträge.

00:09:43: Berechnet mal, wie viele Gebühren ihr da habt.

00:09:46: Und wenn es mehr als ein Prozent an laufenden Kosten sind dann zahlt euch einfach dumm und dämlich bis ihr in Rente seid oder bis an euer Lebensende weil wer weiß wann ihr dann letztendlich das Depot auflöst.

00:09:59: Also von daher, wenn ihr das nächste Mal sagt ich habe keine Zeit für meine Finanzen dann bitte hängt noch die Frage dran.

00:10:05: Kann ich denn gerade auf ein Hunderttausend Euro mehr oder weniger verzichten?

00:10:10: Und wenn ihr sagt ach die Hunderttausende Euro mehr der Weniger sind mir egal Dann gibt es gerne ab.

00:10:16: Dann macht was anderes.

00:10:17: aber Wenn ihr zu den Personen gehört wie Ich die sagen würden nie die hab ich lieber selbst anstatt dass der Bank zu geben Dann ist die Motivation glaube ich ganz groß sich dann doch damit zu beschäftigen.

00:10:31: Kommen wir also zum Thema Zeitmanagement und wie ihr es schafft eure Finanzen in die noch so stressigen Alltag zu integrieren.

00:10:38: Und ich habe euch dafür drei bekannte Methoden mitgebracht, die ich euch mal vorstellen will, die Ich selbst persönlich auch gerne nutze und super finde!

00:10:46: Und dann noch drei Methoden, die mir selbst sehr geholfen haben wenn ich viele Sachen auf dem Tisch liegen hatte.

00:10:51: Die sehr pragmatisch einfach sind sag' ich mal.

00:10:53: Nummer eins ist eine Methode für die Tage wo ihr so viel zu tun habt, so viele verschiedene Sachen aufm Tisch das ihr einfach nur da sitzt vor euch herstatt weil ihr gar nicht wisst was mache ich als erstes?

00:11:06: vielleicht kennt ihr diesen Moment?

00:11:08: Wenn es euch auch manchmal so geht Dann ist die Eisenhower Matrix eine tolle Methode, um da wirklich mehr Klarheit zu bekommen.

00:11:14: Und zwar teilst du deine Aufgaben in vier Felder ein.

00:11:18: Nummer eins ist zum Beispiel wichtig und dringend.

00:11:21: Eine Rechnung beispielsweise bezahlen und überweisen.

00:11:24: Nummer zwei ist wichtig aber nicht dringender.

00:11:27: Das kann zum Beispiel sein den Freistellungsauftrag im Broker einzurichten weil wenn ihr ihn nicht habt dann zahlt ihr eintausend Euro ohne die Steuern, die euch dann kompliziert über die Steuererklärung zurückholen müsst.

00:11:38: Dann gibt es noch dringend aber nicht wichtig das weiß ich nicht.

00:11:42: könnte vielleicht ein zehn Euro Abo sein.

00:11:45: was ihr habt was sich bald verlängert um einen weiteren Monat wäre dringende es zu kündigen.

00:11:52: aber wenn ihr es nicht schafft es zu Kündigen dann zahlt ihr halt maximal nochmal zehn euro für den nachfolgenden Monat und dann das liebste Feld ist eigentlich, dass wieder noch fällt.

00:12:03: Also Aufgaben die irgendwie auf dem Tisch sind aber wo es eigentlich total egal ist ob sie jetzt erledigt werden oder nicht, die ihr jederzeit machen könnt wenn ihr mehr Zeit habt.

00:12:13: Und wenn man ganz ehrlich ist, Finanzen landen meistens im Feld wichtig aber nicht dringend.

00:12:19: Wenn man das Gefühl hat naja die Altersvorsorge das is ja noch so weit hin Menschen jeden Tag vor sich sehen, was jeder Tag warten einfach mal kostet und wie das potenzielle Vermögen um jeden tag Einfach kleiner fehlt weil das ist einfach so.

00:12:39: Und genau dass es eben das Problem wir reagieren ständig auf das dringende und vergessen Was wirklich wichtig ist?

00:12:46: Und ich habe das dieses Jahr auch nochmal so richtig zu spülen bekommen Weil wir das erste Mal Beratungskalls von seinen Investmentcode angeboten haben und nicht auch einige davon selbst durchgeführt habe.

00:12:56: Und es waren einige Frauen dabei, die über vierzig waren und die gesagt haben ja ich weiß ich muss etwas tun aber ich habe gerade auch einfach keine Zeit dafür.

00:13:04: Ich weiß wie ich das unterkringen soll in meinen Alltag und ich sage euch jetzt mal ganz ehrlich für mich ist das innerlich immer richtig schockierend das zu hören weil diese Frauen dann oft gar nicht verstehen was es für sie bedeutet diese Aussage jetzt mit Anfang oder Mitte vierzig zu treffen.

00:13:22: und ich verstehe das total.

00:13:23: man hat keine zeit man hat so viele Verpflichtungen Aber das eigentliche Problem ist, du hast keine Zeit mehr, das Thema länger aufzuschieben.

00:13:32: Und eine unserer Teilnehmerinnen, deren Situation mir einfach auch nicht mehr aus dem Kopf geht, ist eine Frau Mitte Fünfzig.

00:13:39: Sie war ihr Leben lang selbstständig hat also noch nie wirklich irgendwo gearbeitet um Rentenpunkte zu sammeln sondern wirklich immer selbstständigt gearbeitet viel gearbeitet aber sich nie um ihre Altersvorsorge gekümmert.

00:13:51: und sie hatte absolut Nichts, kein einzigen Euro für die Rente und war ihr mittlerweile über fünfzig.

00:13:59: Und es sind noch Momente, die für mich dann einfach auch echt hart sind weil man natürlich den Teilnehmerinnen danach aufzeigen muss welche Option habe ich noch?

00:14:06: Für viele ist dann die Option wenn sie mit sieben sechzig in Rente gehen wollen muss man eben zweitausend Euro im Monat investieren können, was die wenigsten natürlich können oder sich dessen bewusst sein.

00:14:18: okay dann muss ich wahrscheinlich doch noch ein bisschen länger arbeiten als ich vielleicht ursprünglich geplant habe und dann sieht man natürlich auf der anderen Seite gut hätte ich jetzt vor zwanzig Jahren angefangen.

00:14:29: Dann hätte ich nicht zwei tausend euro monat gesparen müssen sondern dann wäre ich mit zweihundert euro an mein ziel gekommen und das ist dann eigentlich einfach wirklich sehr sehr bitter.

00:14:38: Und da muss man einfach so ehrlich sein in diesem Fall und auch sagen, an Rente ist mit sieben Sechzig Jahren erst mal nicht zu denken.

00:14:44: Sondern dann muss man schauen wie kann man wirklich den Lebensstandard überhaupt sichern?

00:14:49: Deswegen ist mir diese Folge auch so wichtig weil ich weiß dass es wirklich in euren Köpfen ist zu sagen Ich muss meine Zeit die ich heute habe einfach dafür nutzen Weil jeder Tag da am Ende des Tages zählt.

00:15:03: Und somit kommen wir jetzt auch zur nächsten Methode, und zwar Getting Things Done von David Allen.

00:15:08: Das ist eines der bekanntesten Produktivitätssysteme weltweit.

00:15:12: Es gibt einen gleichnamigen Bestseller dazu und das Grundprinzip ist eigentlich ziemlich einfach Dein Kopf ist nämlich zum Denken da, nicht zum Speichern.

00:15:20: Also schreib alles auf was dir im Kopf herumschwert und das kannst du ja für Finanzen wunderbar machen alle Themen die du irgendwie noch auf den Tisch hast wo du denkst hey ich wollt schon länger mal mein Dispo kündigen damit dich das nicht überziehe Ich wollte irgendeinen Ratenkredit vorzeitig abbezahlen Ich wollte schon lange mal ein Neoproker, eine App eröffnen.

00:15:45: Also egal was es ist schreib alles auf was du machen wolltest oder eben wie gesagt Vertrag checken lassen entweder bei der Verbraucherzentrale oder selbst überprüfen die man irgendwann mal abgeschlossen hat bei irgendeiner Bank, also einfach mal alles aufschreiben und dann entweder als Notiz im Handy abspeichern oder auf den Schreibtisch liegen.

00:16:05: Und immer wenn man sich denkt ach ich müsste mal wieder was tun kommt es auf die Liste!

00:16:10: Dann kannst du entweder so vorgehen dass du sagst wenn ich grad Motivation spüre, wenn nicht gerade denke jetzt habe ich mal fünf Minuten Zeit Dann kannst du auf deine Liste gucken und dir überlegen, was willst du davon durchstreichen.

00:16:23: Und allein das tut so gut wenn man diese Liste hat und sieht ich kann da einfach nach und nach alles was mich beschäftigt belastet besorgt von dieser Liste streichen.

00:16:35: Es ist ja auch so schön, wenn man es einmal aufgeschrieben hat dann schafft man da mehr Platz im Kopf.

00:16:40: Dann hat Schlummer das nicht irgendwo im Kopf herum sondern dann ist das einmal aufgeschrieben und dann weiß man okay ich muss jetzt nicht ständig drüber nachdenken was ihr aber auch machen könnt falls ihr nicht plötzlich eine Motivation verspürt euch mit euren Finanzen zu beschäftigen dass ihr euch einen festen Finanztermin setzt in eurem Kalender also nicht einfach in deinem Kopf wirklich festmachen im Kalender und dass ihr da einfach die Dinge abarbeitet.

00:17:08: Kann man auch wunderbar mit einer Freundin zusammen machen, das ihr euch mal gegenseitig eure Listen teilt – was habt ihr noch so an Tudus?

00:17:16: Und dann wie man das per Zoom damals gemacht hat zu Corona-Zeiten, dass man einfach gemeinsam da sitzt und seine Liste abarbeitete.

00:17:26: Die dritte Methode, die ich dazu mit euch teilen möchte ist das Park in Sonn gesetzt besagt, Arbeit dehnt sich genau in die Masse aus wie Zeit für ihre Erledigung zur Verfügung steht.

00:17:37: Heißt also im Klartext wenn du einen ganzen Sonntag dir Zeit für deine Finanzen nimmst dann brauchst du auch einen ganzen sonntag für deine finanzen.

00:17:46: Nimmst du dir forty fünf Minuten für exakt die gleiche Aufgabe dann schaffst du es auch in forty fünf Minuten.

00:17:53: und ich bin mir sicher, dass ihr alle auch die ihr zuhört auch solche Situationen kennt.

00:17:59: Dass sich die Arbeit tatsächlich ausdehnt je nachdem wie viel Zeit ich habe.

00:18:02: und wenn man ganz viele Deadlines hat, dann schafft man auf einmal tausend Sachen die vorher unwirklich waren.

00:18:07: setzt ihr also ganz bewusst morgens, fünfzehnundzwanzig Minuten vor einer Aufgabe.

00:18:11: Und noch eine Sache die ich dazu ergänzen möchte oft ist es dann so der Anfang ist ja immer das Schwerste.

00:18:17: und wenn ich aber ganz bewusst sage hey da sind jetzt nur fünfzehminuten, die ich mich damit beschäftige mehr nicht!

00:18:22: Nur fünfzehminuten, dann merkt man auch oft wenn man einmal anfängt dass man dann doch reinkommt, dass man in so ein Flow kommt.

00:18:29: Es macht Spaß und dann ist es auch nicht schlimm wenn man sich doch ne Stunde lang beschäftigt hat weil man einfach den Anfang geschafft hat.

00:18:36: Das waren also drei Methoden, die sehr bekannt sind und auch sehr gut sind.

00:18:41: Ich will euch aber noch drei weitere Methoden vorstellen, die ich aus meiner ganz persönlichen Erfahrung einfach mitnehme.

00:18:47: Und vielleicht gibt es das auch als irgendeine Methode, die irgendjemand mal erfunden oder niedergeschrieben hat?

00:18:52: Aber das sind jetzt die Sachen, die sich selbst gespürt habe!

00:18:56: Nummer eins ist eine Erfahrung, die ich gemacht habe als ich mein erstes Buch geschrieben habe.

00:19:00: Easy Money.

00:19:01: Das ist ja im Jahr zwei Jahrzehnte erschienen und jetzt am dreißigsten April dieses Jahres nochmal neu veröffentlicht wurden in einer aktualisierten Auflage.

00:19:10: Und damals war diese Situation die dass ich vierzig Stunden Vollzeit gearbeitet habe nebenbei aber noch meinen Masterstudium nachgeholt habe.

00:19:18: also das heißt ich hatte dann auch an den Abend oder auch am Wochenende hatte ich tatsächlich Uni musste dafür vieles machen.

00:19:24: Dann habe ich mit Fortunalister angefangen, damals noch als Blog.

00:19:28: Und dann kam eben das Buchangebot vom Pieperverlag was ich ja auch nicht ablehnen wollte also viel große Sachen die ich auf dem Tisch hatte und so ein Buch schreibt sich halt eben nicht von alleine.

00:19:40: und was ich festgestellt habe was mir sehr geholfen hat.

00:19:43: Ich glaube, jeder Mensch hat verschiedene Hoch- und Tiefse, wo man gut arbeiten kann.

00:19:47: Bei mir war es früher während des Studiums so, dass ich besonders gut abends lernen konnte, arbeiten konnte bis in die Nacht hinein.

00:19:54: Und dann hat auch wenig Schlaf gereicht und man war trotzdem irgendwie fit und hat seine Sachen erledigt und viel vom Tag gehabt.

00:20:00: Bei mich war es mittlerweile im Jahr zwei Tausend neunzehn oder zweitausend acht zehn nicht mehr so.

00:20:04: Ich habe festgestellt mein Hoch ist definitiv morgens Es mir sehr leicht fällt, auch morgens um vier oder fünf aufzustehen und ich da wirklich auf dem Peak meiner geistigen Fähigkeiten eigentlich bin.

00:20:19: Weil ich da hell wach bin, hoffentlich dann idealerweise gut geschlafen habe und dann wirklich auch tolle Sachen zur Papier gebracht habe.

00:20:27: Wenn ich das abends versucht habe nach der Arbeit ging nichts mehr.

00:20:31: also da war mein Kopf einfach leer.

00:20:34: Ich konnte keine klaren Gedanken fassen Und es ist mir eben aufgefallen dass man da wirklich mal anschaut.

00:20:39: Wann sind eigentlich die Zeiten, dass mein Kopf bereit ist für irgendeine geistige Tätigkeit?

00:20:45: Ich glaube bei manchen ist es vielleicht auch eher am Abend und in die Nacht hinein.

00:20:49: aber je nach dem welcher Typ man ist kann man eben genau solche Phasen wenn der Körper oder der Geist am klarsten am aktivsten sind dann selbst für sich nutzen das man genau in dieser Zeit ich sage jetzt mal die Aufgaben macht die am herausforderndsten sind.

00:21:04: Mein zweites Learning geht in eine ähnliche Richtung, ist aber noch mal ein bisschen anders.

00:21:08: Und zwar weiß ich noch es gab einen Wochenende im August super heißes Wochenende.

00:21:13: alle waren draußen und ich saß zu Hause und hab versucht eben am Buch weiterzuschreiben.

00:21:17: Ich war in dem Moment einfach absolut uninspiriert und hab mir während des ganzen Wochenendes wirklich so drei vier Seiten aus den Rippen gequetscht die ich im Nachgang alle verworfen habe weil ich sie alle schlecht fand Ohne.

00:21:30: wenige Tage später habe ich dann exakt diese vier Seiten für das Kapitel morgens um vier Uhr aus dem Bett herausgeschrieben mit einem Kaffee auf dem Nachtisch, die zehnmal so gut waren wie das was sich vorher an einem ganzen Wochenende verfasst habe.

00:21:45: Und das war für mich so ein Aha-Moment, weil ich mir gedacht hab' Ich werde mich nie wieder durch so etwas durchquellen wo ich merke es passt gerade einfach nicht!

00:21:55: Ich hab grad einfach nicht den Kopf dafür, ich hab vor allem keine Lust darauf.

00:21:59: Ich lass es bleiben und so hab ich das dann bis zum Ende oder bis zur Abgabe des Buches auch gehandhabt.

00:22:04: Wenn ich gemerkt habe, ich fühle mich heute einfach nicht nach Schreiben.

00:22:07: Dann hab' ich's sein gelassen und ich hab das Gefühl dass man es auch im Buch spürt und lesen kann... ...dass es halt einfach mit sehr viel Leichtigkeit geschrieben wurde und noch mit sehr viele Freude zum Glück!

00:22:18: Und der dritte Punkt ist etwas, das habe ich während des Buchschreibens auch gemerkt.

00:22:22: Und zwar wenn ich andere Dinge auf dem Tisch hatte die in meinem Hinterkopf herumschwierten dass sich noch irgendetwas erledigen muss noch irgendwas machen muss dann hab' ich auch festgestellt dass mich das vom Schreiben abhält oder davon nicht mit dieser anderen wichtigen Sache zu beschäftigen.

00:22:37: also deswegen habe ich immer die unangenehmen Sachen die man so vor sich her schiebt immer geschau dass ich sie mache bevor an meinen Buchsätzen, bevor ich mich darum kümmere.

00:22:46: Weil dann ist es mir auch einfach viel, viel leichter gefallen.

00:22:49: Dann konnte ich mich wirklich darauf konzentrieren und war nicht abgelenkt.

00:22:52: Und das Gleiche gilt natürlich auch da wieder fürs Thema Finanzen.

00:22:56: Wenn mich irgendetwas belastet, wenn ich irgendeine unerledigte Aufgabe habe oder Bart seit Ewigkeiten putzen und denkt da die ganze Zeit dran, das ist nicht immer eine Vermeidungstechnik.

00:23:07: Manchmal hilft es tatsächlich auch sich dann aufzustehen, sich die halbe Stunde zu nehmen, dass Bart zu putzen oder was auch immer zu machen, die Einkäufe zu erledigen, das was ein so bisschen beschäftigt damit man sich dann wirklich mit klaren Kopf an die wirklich wichtige Aufgabe setzen kann.

00:23:24: Das waren also meine drei persönlichen Tipps und eine Sache möchte ich noch mit euch teilen.

00:23:29: Weil, ich denke natürlich immer wieder drüber nach wie schaffen wir es dass mehr Frauen endlich sich überwinden können Anfang ihr Geld zu investieren sich um ihre Finanzen kümmern?

00:23:39: Und ich hab noch mal ganz lang überlegt, wie war das eigentlich bei mir?

00:23:42: Wenn ihr mein erstes Buch gelesen habt, dann wisst ihr vielleicht, dass es bei mir tatsächlich am Amersi war im Sommer.

00:23:49: Also ich lag im Sommer mit einem Buch am See, ein Buch über Aktien und ETFs und war so motiviert, dass ich wirklich am liebsten zurückgefahren wäre mit der S-Bahn nach München um soforten Aktien die Po zu eröffnen.

00:24:00: Ich habe das auch tatsächlich kurz später gemacht.

00:24:03: Aber mir ist aufgefallen was mir einfach wahnsinnig geholfen hat, war der Sommer!

00:24:08: Also auch mein Buch habe ich im Sommer geschrieben.

00:24:11: Mein Studium, meine Masterarbeit das war alles im Sommer also alle Sachen wo man sagt so da braucht man irgendwie viel Zeit für viel Energie.

00:24:21: Das ist bei mir in den Sommermonaten passiert und deswegen haben wir uns gedacht, nutzen wir das auch.

00:24:28: Weil im Sommer hat man einfach mehr Energie!

00:24:30: Natürlich ist man auch mehr draußen, man will mehr Freizeit auch haben aber gleichzeitig hat man einfach auch mehr Energie die man nutzen kann zum Beispiel für die finanzielle Bildung Und deswegen startet jetzt am ersten Juli unser Investment Code Mentor in der Sommerakademie Denn der Kurs ist ja wirklich so aufgebaut, dass ihr das von überall aus machen könnt.

00:24:52: Ich habe damals auch für mein Masterstudium – ich hab mir die ganzen Videos, die ganzen Inhalte was ich da auch lernen musste, das habe ich mir teilweise am Strand oder am See angeschaut.

00:25:02: und genau das könnt ihr ja auch mit den Inhalten von unserem Programm machen.

00:25:05: Die sind ja von überall zugänglich!

00:25:08: Ihr müsst da pro Woche etwa ein bis maximal zwei Stunden einplanen je nachdem wie schnell ihr seid Und könnt auch bei den Live Sessions auch da von überall aus teilnehmen.

00:25:17: Also wir haben auch schon Teilnehmerinnen, die dann wenn sie die Kamera an hatten irgendwo im Garten lagen oder irgendwo am See waren und das könnt ihr ja alles machen!

00:25:28: Wir machen ja Erwachsenen Bildung also ihr entscheidet wie und wo ihr die Inhalte konsumiert.

00:25:33: Das ist aber noch nicht alles.

00:25:36: Tools jetzt Anfang des Jahres konzipiert, die wirklich so toll sind.

00:25:41: Ihr euch so viel Zeit erspannt, wo ihr eure Rentenlücke in zehn Minuten berechnen könnt.

00:25:47: und eine Sache was ich nämlich auch festgestellt habe wir haben davor einen anderen Rentenlückenrechner genutzt der nicht von uns war und er war einfach nicht für Frauen geeignet.

00:25:56: also so Themen wie Teilzeit kam da halt einfach gar nicht vor.

00:25:59: das haben wir bei uns in unserem eigenen Rentenläutenrechne natürlich mit eingebaut.

00:26:03: oder auch dass ihr euer Risikoprofil auch anhand des bestimmen könnt, eure Anlagestrategie entwickeln und sogar den passenden Broker finden.

00:26:12: Also wirklich alles total intuitiv und überall verfügbar.

00:26:17: Ja nach ein paar Minuten habt ihr dann eure Antwort, eure Lösung!

00:26:20: Das ist also Finanzplanung die wirklich ins Leben passt, die in jedem noch so stressig Alltag passt und vor allem die jetzt auch in diesen Sommer wunderbar reinpasst.

00:26:31: Wenn euch das interessiert, dann schaut mal gerne unter Code.

00:26:36: Da findet ihr alle Infos, könnt euch auch für die Warteliste anmelden.

00:26:40: Für die WARTELISTE gibt's nochmal ein ganz besonderes Goodie.

00:26:43: Verrate ich jetzt hier nicht!

00:26:45: Wenn ihr euch anmeldet dann seht ihr was das ist.

00:26:50: Und damit kommen wir jetzt zu euren Community-Fragen, die ihr gestellt habt.

00:26:54: Und zwar... Die Sandra fragt Checkliste!

00:26:58: Was ich wann zu überprüfen habe?

00:27:00: Das ist natürlich super individuell.

00:27:02: wenn ihr gerade startet dann würde ich wirklich sagen überlegt euch am Ende des Tages wofür habt ihr euer Geld einfach ausgegeben?

00:27:09: oder ihr macht das einmal im Monat.

00:27:10: Ich mache es einmal im monat dass ich wirklich nochmal in meinen online Banking schaue.

00:27:14: was wurde da eigentlich abgezogen?

00:27:16: Ich muss ganz ehrlich sagen, manchmal schließe ich im Laufe des Monats irgendwelche Abos ab entweder weil ich sie für den Job brauche oder auch irgendwelchen Zeitungsabos.

00:27:26: Weil es irgendwo einen Artikel gab die nicht gut fand.

00:27:28: und dann schaue ich mir nochmal an gibt's da irgendwas was ich eigentlich wieder kündigen möchte?

00:27:34: Dann quartalsweise schaue ich mir tatsächlich meine Depot Performance an, das mache jetzt gar nicht so oft wie viele vielleicht denken würden.

00:27:40: Sondern so einmal im Quartal und überleg noch mal will ich alle Wertpapiere behalten?

00:27:45: Gibt es da irgendwas wo ich Gewinne abschüpfen möchte?

00:27:48: also dass ich nochmal ein kleines Audit mache wenn man so möchte ist aber absolut auch unnötig, wenn ihr langfristig in die ETFs investiert.

00:27:58: Bei mir schaut es ein bisschen anders aus.

00:27:59: ich habe ja auch einiges an Einzelaktien oder auch Kryptowährung da drin und daher muss man einfach ein bisschen aktiver vorgehen.

00:28:05: Und einmal im Jahr mache ich tatsächlich mal so einen gesamten Check über meine verschiedenen Depots über mein Tagesgeld, über das was ich einfach so an Cashflow auch habe.

00:28:16: Also ich schaue mir dann wirklich an wo stehe ich im Vergleich zum letzten Jahr und wie hat sich mein Vermögen wenn man so will entwickelt im vergleich zu den letzten Jahren?

00:28:26: Und ich finde es ist auch immer ein total schöner Motivationsschub weil man dann sieht wie weit man gekommen ist.

00:28:31: also ich mache das ja schon seit ungefähr.

00:28:39: Gehalt bekomme ich, wie viel Gehalt möchte ich im nächsten Jahr haben.

00:28:42: Also diese Gehaltsanstiege die kann ich zum Beispiel sehen und nachvollziehen.

00:28:47: oder dann eben auch was habe ich auf dem Tagesgeld so an Notgroschen?

00:28:51: Was hat sich da verändert?

00:28:52: wobei der bleibt jetzt schon seit Jahren gleich.

00:28:54: aber vor allem Wie sieht meine Depots aus?

00:28:57: was ist da passiert?

00:28:59: Und das ist einfach ein richtig tolles Gefühl wenn man sieht ja es geht Vorwärts Wenn man auch sieht dass man zwischendurch auch mal kleine Sprüngeflecht gemacht hat.

00:29:08: Dann habe ich hier noch die Frage, wie oft Strategie ändern.

00:29:12: Wie oft mit dem Partner reden?

00:29:13: Wie oft eigenes Excel-Reviewen?

00:29:15: Also eigentlich drei Fragen in einem Strategieändern.

00:29:19: das macht den nicht nach nem Fixen sage ich jetzt mal Jahresablauf sondern die Strategie.

00:29:25: die verändert ihr dann wenn ihr euch verändert habt oder wenn sich euer Leben verändert hat.

00:29:30: Die Strategie, die muss ja immer zu euch passen und das heißt wir schauen uns da an was ist euer Ziel?

00:29:36: Was is euer Risikoprofil?

00:29:39: Und was ist euch wichtig?

00:29:40: Wenn sich euher Ziel verändert weil ihr zum Beispiel sagt ich will jetzt auch noch ein kurzfristiges oder mittelfristiges Ziel einbauen dass ich nicht nur für die Altersvorsorge investiere sondern dass ich beispielsweise auch fürs Eigenkapital für eine Immobilie investieren möchte dann solltet ihr es in eurer Anlagestrategie eben mit einfließen lassen.

00:29:58: Und eine der häufigsten Sachen, die ich so beobachte auch bei unseren E-Mailing-Teilnehmerinnen – Mit dem Wissen was ihr habt!

00:30:06: Mit der Erfahrung, die ihr zusätzlich gewinnt verändert sich tatsächlich auch euer Risikoprofil und das bedeutet da ist es dann tatsächlich so dass man sich noch mal anders aufstellen kann, wenn man möchte.

00:30:20: Dass man vielleicht etwas Risiko und Rendite reicher

00:30:22: investiert.".

00:30:24: Dann war die Frage wie oft mit dem Partner reden?

00:30:27: Also ich glaube das ist natürlich sehr individuell.

00:30:31: Manche machen da vielleicht so eine Finanzdate-Night.

00:30:33: Ich muss ganz ehrlich sagen, wenn ich mal einen privaten Einblick geben darf... Ich glaube, ich spreche bei fast jedem Abendessen auswärtigen Essen oder so wo man irgendwo ist.

00:30:45: Dann ist auch das Thema Finanzen irgendwo mit drin.

00:30:48: entweder wenn man etwas Spannendes gelesen hat oder weil man irgendwas teilt wie sich eine bestimmte Investition entwickelt hat oder sich auch mal einen Rat holt hey wie würdest du das machen?

00:30:59: Ich überlege gerade eine bestimmten Aktie zu kaufen und zu verkaufen.

00:31:02: also ich finde es ein wunderbares Beziehungsthema weil da man damit ja auch gemeinsam wachsen kann sich darüber auszutauschen.

00:31:11: Wenn es aber um die gemeinsamen Finanzen geht, dann würde ich echt sagen einmal im Quartal sollte man sich zusammensetzen und sich auch mal anschauen haben wir gemeinsame finanzielle Ziele?

00:31:19: wo stehen wir welche Ausgaben haben wir vielleicht auch geplant?

00:31:23: Vielleicht auch größere Ausgabe.

00:31:25: und das Thema mit der Exel Liste Review.

00:31:28: also da würde ich sagen je nach dem was das ist vielleicht monatlich kurz reinschauen wichtig, nicht nur einfach reingucken sondern vor allem Schlüsse daraus ziehen.

00:31:39: Also warum habe ich vielleicht eine Excel-Liste?

00:31:42: Ist das für meine Ausgangstracker?

00:31:44: Dann würde ich sagen einmal im Monat rein gucken sich überlegen was will ich eigentlich streichen welche ausgang will ich nicht mehr haben?

00:31:50: ist es ein Vermögensplaner dann reicht es in der Regel einmal im Jahr reinschauen und sich angucken wie hat sich mein Vermögen entwickelt.

00:31:58: Dann gibt es noch die Frage, wie schaut das aus mit dem verfügbaren Einkommen?

00:32:03: Trotz Sparplanen nicht anfassen.

00:32:05: Hashtag anxiety schreibt hier jemand.

00:32:08: also ich glaube der wichtigste Tipp hier ist wirklich automatisieren.

00:32:12: Also Sparpläne so einrichten dass sie am Tag nach dem Gehaltseingang automatisch abgehen.

00:32:17: Getreu die Motto pay yourself first!

00:32:20: Das Geld ist weg bevor du es überhaupt sehen kannst und dann kannst du das verfügbare Einkommen auch bewusst aufteilen für laufende Ausgaben vielleicht für einen Notgroschen, der noch aufgebaut werden muss.

00:32:31: Und auch ganz wichtig ein Teil für Spaßgeld also dass man wirklich sagt x Prozent von meinem Einkommen das kann ich auch auf den Kopf hauen da das gebe ich aus für die Sachen die mir Spaß machen die mir Freude bereiten die mir wichtig sind die jetzt vielleicht auch mal unvernünftig sind.

00:32:48: aber dafür ist sowas ja auch mal da als man darf sparen, vorsorgen.

00:32:54: Aber gleichzeitig auch heute ein gutes Leben führen damit man da eben auch aus dieser vielleicht so aus dem schlechten Gewissen und diese Angst rauskommt mache ich zu wenig oder auch nicht kein schlechtes gewissener Busfahrt wenn man sich irgendwas gegönnt hat?

00:33:09: Und die letzte Frage die ich bekommen habe wie viel Zeit pro Woche sollte ich in Research investieren?

00:33:15: Auch da also die büchste Antwort die ich einfach immer wieder geben muss ist es kommt drauf Und hier kommt es natürlich darauf an, wie bist du denn aufgestellt?

00:33:24: Wenn man ganz ehrlich ist wenn man in ETFs investieren möchte.

00:33:29: Wenn man die Kriterien kennt, wenn man weiß worauf muss ich achten, wie man das buntst übrigens auch mit einem Investmentcode ja auch lernt dann brauchst Du vielleicht pro ETF Auswahl vielleicht dreißig Minuten.

00:33:42: dass du einen halb von dreißig Minuten weißt, okay welcher von diesen drei tausend ETFs, die es da draußen gibt ist jetzt wirklich der passende für mich.

00:33:49: Also so viel auch zum Thema Zeitersparnis.

00:33:52: Je mehr Zeit ihr in euer Wissen investiert, desto schneller geht dann alles später.

00:33:56: Wenn man jetzt aber sagt ich habe eine Gorsettlight-Strategie, ich hab noch Einzelaktien und ich habe Kryptowährung, dann sollte man natürlich auch entsprechend viel Zeit investieren Und was ich da ganz wichtig finde, nicht nur einmalig.

00:34:11: Dass ich sage Ich mache jetzt einen Stichtag und ich schaue mir eine Aktie an Sondern dass ich diese Aktie idealerweise über ein paar Wochen auch wirklich beobachte mich damit beschäftige Also wirklich intensive Analyse mache, bevor ich mich entscheide.

00:34:27: Gleiches gilt ihm auch für Kryptowährung und beim aktiven Aktien Trading.

00:34:31: wer das machen möchte da kann man sich ja ein paar Stunden am Tag mit beschäftigen ist meiner Meinung nach aber keine Investition sondern einfach ein super teures Hobby.

00:34:39: was ihr dann habt also lieber konstant einfach sagen hey eine Stunde in der Woche kümmere ich mich und lerne vielleicht ein bisschen was Artikel dich interessant finde wo ich nochmal was mitnehme, was lerne aber ihr wenn ihr das einmal aufsetzt und es ist ja das Schöne daran denn reicht es in der Regel wenn ihr euch einmal im Jahr darum kümmert.

00:35:00: Einmal im jahren Rebalancing macht mehr Zeit braucht ihr dann nicht und deswegen verdienen noch mal die sagen ich habe keine zeit mich meine finanzen zu kümmern.

00:35:09: das ist ja das krass.

00:35:10: investiert einmal jetzt im beispiel von investment code.

00:35:19: Damit setzt ihr ja auch gleichzeitig alles um, was ihr lernt.

00:35:23: Also bei uns lernt ihr ja und setzt direkt um Ihr lernst dann das nächste und setzt direkt um.

00:35:28: Das heißt im Laufe des Kurses wenn ihr mit dem kurs fertig seid habt ihr ja schon alles umgesetzt was ihr gelernt habt.

00:35:35: also geht quasi wirklich mit einer fertigen Strategie mit fertigen Investitionen und so weiter geht da raus Und danach sind es nur noch ein bis zwei Stunden im Jahr.

00:35:45: jetzt stell euch mal vor ich würde euch sagen Stell dir vor, du müsstest jetzt einmalig für nur zwanzig Stunden investieren.

00:35:52: Für deine Gesundheit, dein Körper, für deine Haut und danach noch eine Stunde im Jahr.

00:36:00: Dann würden das doch sofort alle machen!

00:36:02: Das ist doch der absolute No-Brainer zu sagen Okay, ich investiere jetzt aber danach bräuchte ich nur noch eine stunde im Jahr.

00:36:10: nie wieder stundenlange Skincare, nie wieder stundenlang im Fitnessstudio schwitzen sondern nur noch eine Stunde im Jahr.

00:36:19: Genauso ist es halt bei Finanzen und deswegen wie ich schon zu Anfang gesagt habe fällt es mir immer so schwer wenn man dann sagt Ich hab keine Zeit mich in meiner Finanze zu kümmern weil die zeit die muss man sich nehmen Und dann ist das auch einfach noch so wenig Zeit die man wirklich dafür braucht die man dafür aufwenden muss.

00:36:39: also von daher Wartet da nicht länger und wenn ihr auch so ein Typ seid wie ich, der sagt hey ich habe im Sommer eh mehr Energie es ist länger hell.

00:36:48: Ich bin besser drauf und das Leben ist schön.

00:36:51: Da habe ich noch Energie, die ein-zwei Stunden in der Woche mich um meine Finanzen zu kümmern.

00:36:56: Dann schaut euch mal wirklich unsere Sommerakademie an.

00:36:59: fortionalister.de.

00:37:00: slash code und es kommt noch.

00:37:02: in den nächsten Wochen werden wir noch so coole Specials und Boni mit euch teilen, die das vorher noch nie gab.

00:37:10: Das Ganze nochmal richtig!

00:37:12: leicht und nochmal besser umsetzbar machen werden.

00:37:16: Also freue ich euch da schon drauf, und ich freu mich wenn ich manche von euch vielleicht bei uns im Investment Code sehe!

00:37:22: Und ansonsten hoffe ich dass ihr jetzt ein paar Tipps an die Hand bekommen habt wie ihr jetzt wirklich Finanzen in euren Alltag integrieren könnt wir das priorisieren könnt damit euch die Zeit nicht davon rente.

00:37:34: also danke dass ihr dabei wart.

00:37:38: vielen Dank fürs zuhören.

00:37:39: Das war FORTUNALISTER, der Finanzpodcast von und mit Margarethe Honig.

00:37:46: Wenn du Lust auf weitere Infos rund um Finanzen hast dann geh jetzt auf fortunalister.de oder folge uns auf Instagram unter fortunalista.

00:37:55: Bis zum nächsten Mal!